Точка микрозаймов – миниатюрные банки: франшиза в России. Где найти деньги на покупку франшизы
Франшиза предполагает открытие собственного бизнеса по готовой схеме и при поддержке владельца торговой марки, под которой и будет действовать новое предприятие, магазин, точка общественного питания и т.п. Поэтому кредит на франшизу означает ни что иное, как кредит малому бизнесу. Можно запрашивать его у банков именно в такой формулировке. Давайте рассмотрим разные варианты, где можно взять кредит на открытие бизнеса по франшизе, а также какими еще способами можно добыть деньги на франшизу.
Целевой кредит на открытие бизнеса
Если у вас нет собственного успешного (или просто стабильно работающего бизнеса), то шансов того, что банк даст вам кредит на запуск такового, не более 1 к 100. Стартапы кредитуются российскими банками очень неохотно, так как несут в себе ряд рисков. Бизнесмен может разориться, особенно если бизнес для него в новинку. А франшиза, хотя и облегчает частично задачу начинающего предпринимателя, несет в себе дополнительную финансовую нагрузку на него же за счет необходимости выплатить паушальный взнос и регулярно платить роялти.
Вот почему кредит на покупку банки дают неохотно или вообще не дают (единственное исключение – Сбербанк, о нем поговорим ниже).
Кредитованием бизнеса с нуля занимаются лишь отдельные российские банки. Для того, чтобы попасть в число счастливчиков, вам придется представить тщательно продуманный и убедительный бизнес-план.
Это ваш основной козырь в борьбе за кредит на открытие франшизы, так что не жалейте на него сил и денег (если потребуется обратиться за профессиональной помощью). Не забудьте подробно расписать, на что именно пойдут заемные средства.
Кредит от франчайзера
В некоторых случаях особо лояльные франчайзеры готовы заключить договор, в котором будет прописано, что открытие бизнеса (оборудование точки продаж или производства, предоставления услуг и т.п.) будет происходить за счет владельца торговой марки. Денег как таковых могут не выдать, но предоставят оборудование, товары и все, что нужно для старта бизнеса, бесплатно с условием дальнейшего возмещения полной стоимости всех затрат.
Для подтверждения своего статуса и намерений придется собрать пакет документов. Если сумма вам нужна относительно небольшая, к примеру, полмиллиона рублей, то существенно проще и быстрее будет взять потребительский кредит наличными на личные цели без указания слова «бизнес» в заявлении-анкете. Такой кредит вам могут дать как физическому лицу, и банку будет все равно, на что именно – ремонт, отдых, покупку авто. Главное – подтвердить свою платежеспособность (справкой 2-НДФЛ). С суммой в пределах 500 000 рублей обычно проблем не возникает (узнайте ). Предложения до 1 миллиона рублей уже придется поискать, выбирая те кредитные продукты банков, которые будут наиболее выгодны.
При большой сумме нецелевого потребительского кредита могут понадобиться не только справки, но и залог, и поручитель.
Франшиза – относительно новое понятие в российском бизнесе. Ее наличие дает возможность новосозданным компаниям не тратить деньги на свою раскрутку, а воспользоваться уже известным брендом, взяв на вооружение отработанные им бизнес-процессы. Однако чем известнее бренд, тем дороже стоит разрешение на работу под его именем. Кредит на франшизу дает возможность начинающему бизнесмену повысить шансы на успешный старт и ведение деятельности.
Зачем нужна франшиза
Стороны, между которыми заключается на предоставление прав пользоваться торговой маркой или наименованием, делятся на:
- франчайзи – юридическое лицо или предприниматель, который покупает это право;
- франчайзер – сторона, которая продает право вести определенный вид бизнеса, используя его личные наработки.
Франшиза в кредит на сегодняшний день довольно распространенное явление, так как работа под крылом известных брендов . Правда, воспользовавшись такой услугой, начинающий предприниматель получает следующие преимущества:
- снижается риск банкротства на начальном этапе, так как работает компания под вывеской известной торговой марки с уже наработанной базой постоянных клиентов;
- бизнесмен-новичок сразу получает отработанные бизнес-процессы, которые прошли проверку временем. Ему не нужно на собственной страх и риск искать пути решения тех или иных проблем, договариваться с поставщиками, налаживать деловые связи;
- постоянное обучение и поддержка;
- возможность использовать современное оборудование и новейшие идеи в бизнесе.
Как получить франшизу
Идеальный вариант, когда стартапер самостоятельно собрал достаточно денег на открытие бизнеса и покупку франшизы. Однако это бывает очень редко. В большинстве случаев новичкам в бизнесе необходимо брать кредит на покупку франшизы.
Здесь есть несколько вариантов развития событий:
- Франчайзеры, которые заинтересованы в расширении своей сети и увеличении прибыли от использования торговой марки или бренда, сами готовы выдавать кредит для франшизы. Одной из популярных форм такого сотрудничества является открытие франчайзером точки продаж. Oн нанимает штат, выкупает помещение, организовывает работу за свои деньги. Потом уже налаженный бизнес передается под управление предпринимателю или сотруднику, который хорошо себя зарекомендовал, при условии ежемесячной платы, которая включает расходы на открытие точки и ренту за использование бренда. Таким образом франчайзер покрывает свои издержки на открытие магазина, и со временем начинает получать доход.
- Кредит наличными. Начинающий предприниматель может взять кредит под франшизу в банке или другом финансовом учреждении. Однако это будет не целевой заем. Программы по таким направлениям на текущий момент отсутствуют в финансовых учреждениях.
Идеально для покупки франшизы подходят кредиты без проверки целевого использования денежных средств. Они есть в каждом банке.
Заем наличными можно получить как без залога, так и с обеспечением: поручительство или передача в залог имущества. Последние варианты дают возможность занять у финансового учреждения бóльшую сумму. Стоит учесть и тот факт, что банки неохотно кредитуют начинающих бизнесменов. Практически в каждом учреждении обязательным условием кредитования является минимум год или два стажа успешной деятельности стаж потенциального заемщика.
- Кредит на развитие бизнеса. Предприниматель, который длительное время ведет свою деятельность и уже имеет репутацию хорошего заемщика, может оформить в банке кредит на развитие бизнеса. Как правило, это инвестиционный заем, деньги по которому он может направить на покупку недвижимости, оборудования, транспорта, других основных средств, необходимых для начала новой деятельности. Часть из этих денег он может потратить на покупку франшизы – внести .
К сожалению, целевой кредит на открытие бизнеса по франшизе в линейке программ кредитования для представителей малого и среднего бизнеса у российских банков отсутствует.
- Занять деньги у родственников, друзей. Если получить кредит на бизнес по франшизе в банке или из других источников нереально, то можно прибегнуть к поиску финансовой помощи среди друзей или родственников. В этом случае начинающий предприниматель сможет получить деньги быстро и под минимальные проценты; но стоит помнить, что если бизнес потерпит фиаско, есть большой риск испортить отношения с кредиторами.
Программы кредитования от российских банков
Кредит на франшизу без первоначального взноса или с любыми другими условиями взять, как уже говорилось, нельзя – но можно подобрать кредит без проверки целевого использования. Такие займы выдают Сбербанк, ВТБ24, другие финансовые учреждения.
Сберегательный банк России
В Сбербанке представителю малого бизнеса доступны две кредитные программы, где полученные деньги можно использовать на любые цели, в том числе и на . Есть здесь, правда, и один отрицательный момент – потенциальный заемщик должен вести бизнес не менее 24 месяцев. Однако, если это условие выполняется, он сможет получить финансирование в объеме до 5 млн рублей сроком до 3 лет, от 16% годовых.
Банк ВТБ24
ВТБ24 предпринимателям и владельцам бизнеса предлагает воспользоваться программой «Коммерсант». По условиям продукта процентная ставка по кредиту находится в пределах от 15 до 21,5%. Зависит она от наличия залога и категории клиента.
Если заемщик уже неоднократно обращался за финансированием в ВТБ24 и готов предоставить залог в качестве гарантии выполнения принятых обязательств, то ставка будет 15 или 16%, в противном случае плата по кредиту будет выше. Максимальный срок кредитования – 3 года, максимальный объем финансирования – 4 млн рублей.
Российский сельскохозяйственный банк
Россельхозбанк может оформить кредит предпринимателю без проверки его бизнеса сроком на 1 год в сумме до 500 тысяч рублей, без залога, но с поручительством. Заемщик полученные деньги может потратить на любые нужды своего дела.
Это лишь несколько возможных вариантов, как получить кредит на франшизу. К сожалению, российские банки пока еще не готовы финансировать предпринимателей без опыта успешной деятельности, так как условия ведения бизнеса в России жесткие и вероятность прогореть значительно выше, чем пройти точку безубыточности.
Получение кредита в банке – на что нужно обратить внимание: Видео
Начинающие предприниматели могут выкупить право на открытие франшизы. Многие известные компании предоставляют подобную возможность молодым специалистам. Разумеется, что для финансового обеспечения нового дела потребуется стартовый капитал, получить его возможно через банковскую организацию, которая предлагает различные программы кредитования для бизнеса.
Что такое франшиза?
Франшиза — это вид предпринимательской деятельности, при которой бизнесмен получает право на открытие собственного дела под именем уже известной торговой марки (бренда). Новый филиал использует те же технологии, правила, способы ведения профессиональной деятельности, что и франчайзер (владелец франшизы). При этом, сам франчайзи (бизнесмен, решившийся на покупку франшизы) должен внести роялти (определенная денежная выплата для передачи права владения франшизой).
Как взять кредит на открытие бизнеса по франшизе?
Не у каждого предпринимателя имеется достаточная денежная сумма на оплату роялти и прочие расходы, связанные с арендой помещения для будущей франшизы, покупкой необходимо оборудования, сырья или товаров. В таком случае, разумнее оформить кредит. Перед проведением данной процедуры необходимо обговорить все детали сотрудничества с франчайзером, утвердить бизнес план и подписать официальный договор.
Выбор банка — еще одна задача, стоящая перед франчайзи. Следующим шагом становится сбор и подача документов. Личное собеседование с сотрудником банка поможет в подборе подходящих условий. В случае предварительного одобрения, банк подписывает с клиентом специальный договор. На этом этапе закачивается процесс сбора документов, вносится первоначальный залог.
Перечень документов для оформления кредита на франшизу (для юридических лиц):
- паспорт представителя компании, а также документ, подтверждающий его назначение на должность;
- выписка из ЕГРН;
- свидетельство о государственной регистрации;
- выписки с расчетных счетов;
- паспорта и свидетельства о доходах от поручителей;
- документы на залоговое имущество;
- финансовая и налоговая отчетность за тот период, который установил сам банк (обычно, от 3 месяцев до года);
- лицензия на ведение деятельности.
Список документов на кредит для франшизы (для ИП):
- паспорт РФ;
- ИНН, СНИЛС и военный билет (по требованию банка);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- финансовая/налоговая отчетность;
- свидетельство о государственной регистрации, выписка из ЕГРИП;
- дополнительные документы (бизнес план, письмо от франчайзера, расчет затрат на открытие проекта).
Условия в Сбербанке
На данный момент, бизнесмен имеет возможность получить кредит на франшизу в Сбербанке. До 2015 года банк предоставлял специальную программу «Бизнес-Старт», которая на данный момент прекратила свое существование. Сегодня представители Сбербанка рекомендуют предпринимателям брать не целевой кредит на открытие франшизы . Доступный лимит по такому предложению — от 100 000 рублей до 3 млн. рублей. Максимальный срок кредитования составляет 2-3 года.
Условия для получения кредита на открытие франшизы в Сбербанке:
- наличия гражданства РФ;
- положительная кредитная история, отсутствие просрочек и открытых задолженностей;
- зарегистрированная предпринимательская деятельность (обязательно внесение записи в реестр ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
- наличие дополнительного источника заработка, либо готовность предоставить существенный залог;
профессиональное ведение бизнеса (не менее полугода).
Банки, которые выдают кредит под франшизу
Взять кредит на франшизу можно не только в Сбербанке. Многие банки предлагают свои программы для будущих франчайзи. Рассмотрим самые привлекательные предложения:
Альфа банк «Кредит на бизнес по франшизе»:
- максимальная сумма составляет 1 млн. рублей,
- процентная ставка — 17% годовых,
- срок предоставления — 1,5 года,
- размер первоначального взноса варьируется в пределах 250 тыс. рублей;
ОТП Банк:
- сумма — до 1 млн. рублей,
- срок до 2 лет,
- размер процентной ставки — 15%,
- сумма залога — не менее 300 тыс. рублей;
АлтайЭнергоБанк:
- максимальная сумма кредита — 1 млн. рублей,
- ставка — 18% годовых,
- срок — 1,5 года,
- первый взнос — 200 тыс. рублей;
ВТБ банк предлагает:
- до 3 млн. рублей,
- под 17% годовых,
- на срок 1,5-2 года,
- первичный взнос должен составлять не менее 400 тыс рублей;
Россельхоз банк:
- до 7 млн. рублей на развитие бизнеса,
- под 14,5% годовых,
- максимальный срок кредитования — 5 лет,
- требуется залог и поручитель,
- точная сумма первоначального взноса зависит от размера самого займа.
Кредит на открытие франшизы — это оптимальный вариант для тех, кто желает в ближайшее время заняться развитием собственного бизнеса.
Преимущества
Так же важно знать, что заявка на кредит для бизнеса по франшизе имеет более высокие шансы на одобрение, чем кредит на на бизнес с нуля. В первом случае у кредитора больше доверия к потенциальном заемщику и выше вероятность того, что выданные средства вернутся к нему в срок, благодаря тому, что бизнес под уже известным именем быстрее и проще «раскрутить», чем новый бренд. Так и ставка и сумма и срок на франшизу более привлекательны, чем кредит на бизнес с нуля.
Наибольшее преимущество дают франшизы, купленные у популярных и известных компаний. Это дает возможность франчайзи охватить максимум целевой аудитории, за максимально короткий срок занять необходимый минимум рынка, чтобы выйти на точку безубыточности. Не говоря уже о том, что от франчайзера предприниматель получает стратегию развития дела, обучение, необходимые инструменты ведения деятельности, а также целый ряд эксклюзивных материалов, необходимых для развития бизнеса.
Однако такие франшизы обычно стоят очень недешево. Хотя такая цена, как правило, оправдана, ведь франчайзи получает возможность:
- работать под именем хорошо продающей торговой марки;
- быть в курсе стратегий развития известного брэнда, которые недоступны общественности;
- использовать современные инструменты ведения бизнеса и современное оборудование на своей торговой точке;
- льготное приобретение товаров и прочее.
Варианты получения средств
Для тех, кто решился работать с франшизой такого уровня, логично возникает вопрос, где взять средства на открытие бизнеса. Проще всего открыть такое дело, если у вас есть достаточно собственных накопленных средств. Если таковых нет, единственный оправданный вариант – найти кредит на покупку франшизы. Решить этот вопрос можно несколькими способами. Какой из них наиболее выгодный, решать вам.
1. Средства от франчайзера
Некоторые франшизодатели могут предоставлять кредит на франшизу, то есть организовывать работу точки за свои средства, предоставляя возможность предпринимателю руководить ее работой и постепенно выплачивать вложенные для старта средства. Чаще всего руководство компании идет на такой шаг касательно одного из своих сотрудников, который должным образом зарекомендовал себя. Но схема может использоваться и в других случаях. Такие решения индивидуальны и принимаются обычно исходя из опыта франчайзи в ведении бизнеса, размера необходимых инвестиций и прочего.
2. Деньги наличными
Чаще всего предприниматели решают взять кредит под франшизу у банка. Однако бывалые предприниматели предупреждают – не стоит сообщать банковским служащим о том, что наличные берутся для приобретения франшизы. Дело в том, что выдавать кредиты более миллиона рублей на развитие бизнеса банки обычно не рискуют. Поэтому если банк требует оглашения цели кредита, лучше указать поездку за границу, ремонт дома и прочие бытовые мелочи. Но еще лучше брать средства у банка, который не требует подтверждение кредита. Тогда можно просить всю необходимую сумму.
3. Целевой кредит на бизнес
Получить целевые средства в банковском учреждении под франшизу без особых проблем можно, если у вас уже есть работающий бизнес. Тогда средства рассматриваются, как необходимые инвестиции для усовершенствования работающего предприятия. Считается, что при таких обстоятельствах банк меньше рискует средствами, потому может выдать полноценный денежный кредит.
4. Специализированный заем
Получить специализированный кредит под франшизу можно в «Сбербанке» – единственном банковском учреждении страны, которое выдает средства под открытие бизнеса по франшизе с нуля. Подавая заявку, можно смело указывать цель оформления займа. Мало того, средства предоставляются не только юридическим, но и физическим лицам. Это дает преимущество начинающим предпринимателям, которые могут оформить заем до момента официальной регистрации. Если им будет отказано в выдаче средств, а денег на старт бизнеса больше негде взять, на регистрацию можно и не тратиться. Главные требования для заемщиков – они не должны вести экономическую деятельность за последние три месяца и иметь гарантированные поручительства от других физических лиц.
5. Средства из других источников
Выгоднее всего брать деньги у родственников, друзей и знакомых. Так вы получите средства за максимально короткие сроки, под минимальные проценты, а иногда вообще без них. Срок возврата денег тоже будет приемлемым, нет необходимости составлять договоры.
Целесообразность кредитов
Однако специалисты считают, что брать кредит под франшизу по описанным выше схемам можно без особых рисков только лишь в экономически развитых странах. Все, что касается России и стран СНГ – это более чем рискованно и неоправданно. Дело в том, что при существующих изменчивых экономических условиях и условиях, на которых банки выдают средства на бизнес, работать придется на роялти и погашение кредита. О прибылях, даже минимальных останется только мечтать.
Основные «против» кредитования франшизы:
- В России не существует льготного кредитования, а франчайзинг относится к проектам с высокими рисками. Как известно, чем выше риск, тем выше банковская ставка по кредиту. Сегодня в России средняя кредитная ставка для малого и среднего бизнеса составляет примерно 15-19%, тогда как по странам Европы она не превышает 8%, а иногда доходит и до 2%.
- Кроме высоких процентов банки включают в стоимость кредита и другие платежи, которые порой увеличивают размер средств к возврату едва ли не в два раза. Это оплата за рассмотрение предоставленных документов, обслуживание счета, пеня за несвоевременное погашение кредита (иногда даже за досрочное), расчетно-кассовое обслуживание и многое другое.
- Чтобы получить кредит, банку необходимо предоставить бизнес-план, где учесть расходы на этот заем. Кроме этого, банку надо предоставлять бухгалтерскую отчетность. Большинство франшиз в нашей стране имеют иностранное происхождение, а потому эти документы должны составляться на основании требований международного бухгалтерского учета и аудита. Эти услуги стоят намного дороже обычного ведения дел.
Варианты оптимизации затрат:
Тем не менее, иногда привлечение средств займа – единственная возможность открыть свой бизнес по франшизе. Тогда предприниматели ищут способы снизить затраты на ведения дел и страт бизнеса. Самыми распространенными шагами в этом направлении являются:
- Приобретение франшизы раскрученной и известной марки. Чем более известный брэнд, тем охотней банки дают деньги и тем меньше их кредитная ставка. Можно смело рассчитывать на ее снижение как минимум на 2%.
- Закупая оборудование на точку, рассмотрите предложения лизинговых компаний. Обычно у них можно приобрести все необходимое на более приемлемых условиях.
- Стоит поискать возможность взять кредиты от иностранных фондов, но они предпочитают работать исключительно с национальными проектами.
В целом основной целью предпринимателя должна стать покупка франшизы по максимально доступной цене, чтобы иметь запас свободных денежных средств. Их желательно пустить на развитие бизнеса.
Банки при рассмотрении заявки на кредит обращают внимание на возраст марки и плотность франчайзинговой сети. Они охотнее дают средства на работу с известными брэндами, но при этом не очень охотно финансируют те сети, которые имеют высокую плотность по региону. Поэтому важно быть одним из первых, кто просит у банка средства под развитие определенного брэнда. Хотя специалисты рекомендуют прежде чем идти в банк, поговорить о кредитовании с самим франчайзером. Он в первую очередь заинтересован в развитии торговой марки, а поэтому наверняка найдет выгодное предложение для вас.
Если вы рассчитываете на деньги не от франчайзера, а со стороны, составьте подробный бизнес-план проекта. Франчайзер должен вам помочь в этом деле. Обратите особое внимание на формирование списка возможных клиентов, объяснение стратегии развития компании, продаж, ее маркетинговой и рекламной политики. Обязательно надо предоставить резюме руководителя, которое будет в самом выгодном свете отражать его опыт предпринимательской деятельности.
Приготовьте внушительный авансовый платеж. Это поможет вам убедить кредиторов в вашей финансовой состоятельности, придаст им уверенность в сотрудничестве с вами. Оформлять банковский кредит лучше в том финансовом учреждении, в котором вы уже имеете какой-либо потребительский кредит. Банки охотнее работают со своими добросовестными клиентами.
Для покупки франшизы не всегда хватает собственных средств, поэтому можно обратиться в банк за целевым или нецелевым кредитом на развитие бизнеса.
Условия предоставления кредита
В ТОП 5 кредитов попали банки, чьи предложения считаются самыми выгодными на рынке в настоящее время. Рассмотрим банки, дающие кредиты на покупку франшизы ⇓
Таблица – Условия кредитование малого и среднего бизнеса
| Показатель | ФК Открытие | Банк Интеза | ВТБ | Райффайзенбанк | Банк Москвы |
| Процентная ставка, годовых | 10 | 10,6 | 10,9 | 11 | 11,5 |
| Максимальная сумма кредита, руб. | 1 000 000 | 5 000 000 | 5 000 000 | 4 500 000 | 150 000 000 |
| Срок договора, месяцев | 84 | 84 | 240 | 60 | 84 |
Важно! Можно рассматривать все кредиты для бизнеса, главное правильно рассчитать финансовую нагрузку, поэтому немаловажным фактором играет срок кредита.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.
Требования к заемщикам
Для получения кредита на франшизу заемщик должен отвечать следующим характеристикам:
- гражданство РФ;
- обязательная регистрация предпринимательской деятельности и наличие ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
- бизнес действует не менее 6 месяцев. Как правило, стартапы сейчас не кредитуют, ведь проверить их эффективность и избежать факта банкротства заемщика сегодня невозможно;
- наличие положительной кредитной истории у юридического лица или собственника бизнеса;
- наличие дохода, не связанного с бизнесом и/или обеспечение в виде залога и поручителя.
Документы для сделки
Для оформления заявки и ее рассмотрения юридическое лицо необходимо представить в банк:
- Паспорт директора и решение о его назначении.
- Документ, удостоверяющий личность представителя организации и доверенность с соответствующими полномочиями, заверенная нотариально.
- Свидетельство ОГРН.
- Выписка из ЕГРЮЛ, сформированная на дату обращения либо не позже чем 10 дней до оформления заявки.
- Информацию обо всех расчетных счетах.
- Финансовую и налоговую отчетность за период не менее 3 и не более 12 месяцев.
- Правоустанавливающие документы на предметы залога.
Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы:
- Паспорт.
- Свидетельство ИНН.
- СНИЛС и военный билет, если заемщик мужчина до 27 лет.
- Свидетельство ОГРН и выписку из ЕГРИП не старше 14 дней.
- Справку о доходах по форме 3-НДФЛ.
- Выписки с банковских счетов, заверенные сотрудниками банков.
- Отчетность за последний квартал. По своему усмотрению банк может запросить предоставление информации за год или более.
Документы поручителей аналогичны: паспорт, документы, подтверждающие доход и наличие в собственности имущества.
Дополнительно должны быть представлены:
- бизнес-план с рассчитанным периодом окупаемости и доходностью в период не менее чем 12 месяцев;
- письменное подтверждение франчайзи о готовности к сотрудничеству;
- отчет об оценке стоимости бизнеса.
Соберите пакет документов до оформления заявки, чтобы при необходимости оперативно представить его в банк и получить деньги!
Этапы оформления франшизы и кредита
- Ведение переговоров с франчайзером и заключение договора.
- Составление бизнес-плана. Есть компании, которые предоставляют бизнес-план будущим партнерам. Бизнес-план должен содержать все обязательные разделы и расчеты до выхода проекта на окупаемость, даже если этот период будет более 12 месяцев.
- Выбрать банк, который предоставляет выгодные условия по кредитованию для покупки франшизы. Необходимо до принятия решения изучить информацию в интернет, ознакомиться с отзывами клиентов банка.
- Оформление заявки через сайт или в отделении банка с предоставлением документов.
- Получение предварительного решения при оформлении онлайн и встреча в отделении для передачи документов. Если заявка оформлялась лично, необходимо приехать и подписать договор.
- Оформление договоров залога и кредитного.
- Внесение первоначального взноса.
- Перечисление суммы на расчетный счет для совершения покупки. В отдельных случаях деньги сразу могут быть перечислены на счет продавца франшизы.
Некоторые франчайзеры помогают в выборе банка, сборе необходимых документов и в развитии бизнеса!
После приобретения франшизы необходимо организовать бизнес и согласно графику своевременно вносить ежемесячные платежи.
Проблемы при оформлении кредита
Несмотря на высокий уровень банковского сервиса могут возникнуть трудности и проблемы, которых можно избежать, если знать пути их решения.
Таблица – Способы решения осиновых проблем
| Проблема | Решение |
| В банке нет кредита для покупки франшизы | Если вас устраивает банк по всем критериям, но специального продукта нет, обговорите с менеджером возможность получения кредита на финансирование бизнеса или нецелевой в нужном размере без залога. |
| Как правильно оформить бизнес-план | Франчайзи уже имеет для этого необходимую информацию. Обратитесь к нему за помощью в составлении или попросите информацию, чтобы передать ее специализированной компании. |
| Отсутствуют деньги или их недостаточно для первоначального взноса | Можно дополнительно оформить кредит в другом банке. После получения положительного решения по основной заявке либо занять в долг у партнеров, родственников, МФО или частных инвесторов. |
Часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1. Срок регистрации юридического лица или ИП меньше 12 месяцев и не подходит под требования банка?
Ответ: Рассмотрите вариант получения нецелевого кредита или предоставьте залог в размере превышающего сумму кредита в несколько раз. И также можно обратиться за небольшой суммой, чтобы по прошествии установленного требованиями срока перекредитоваться.
Вопрос № 2 . Можно ли оформить кредит без залога?
Ответ: Да. Только банк может выдать сумму меньше запрашиваемой и ставка по кредиту будет выше на 5-7 процентных пунктов. Обратите внимание, что в залог можно оформить имущество третьих лиц.
ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой
На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.|
Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн
! |